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O roubo de identidade agora atinge as pessoas de forma sorrateira. Os criminosos já não se limitam aos cartões de crédito ou aos empréstimos.
Eles testam dados pessoais roubados solicitando contas de depósito em seu nome, o que confunde muitas vítimas e as deixa sem saber como responder. Brian, em Clinton, Pensilvânia, recentemente passou por isso duas vezes na mesma semana. Aqui está o e-mail que ele nos enviou:
“Recentemente, fui notificado por duas instituições bancárias diferentes de que alguém preencheu um pedido on-line para abrir uma conta de depósito em meu nome. Ambos os bancos negaram os pedidos e me enviaram notificações. Um banco enviou um e-mail e o outro enviou uma carta. Nenhum dos bancos compartilhará nenhuma informação comigo sobre quais informações foram enviadas ou por que os pedidos foram negados. Eu entendo por que os fraudadores tentam abrir contas de crédito, mas por que eles tentariam abrir contas de depósito? Um banco me disse que não poderia compartilhar nenhuma informação comigo sobre o pedido falhado devido à política de privacidade e o outro banco disse que não. salve qualquer informação de aplicativos recusados de não clientes.
Porque é que as instituições bancárias não captam ou partilham informações sobre candidaturas online recusadas? Tanto quanto sei, as agências de crédito não recolhem informações sobre contas de depósito e os Serviços de Alerta Precoce apenas possuem informações de bancos que lhes reportam voluntariamente. Então, como respondo ou reajo quando alguém tenta abrir contas de depósito em meu nome? Coloquei um alerta de fraude de um ano nas agências de crédito, mas não acredito que isso me ajude se alguém tentar abrir uma conta de depósito. Qualquer ajuda ou conselho seria muito apreciado. Obrigado.” Brian, Clinton, Pensilvânia
Você está certo em levar isso a sério. A fraude em contas de depósito está aumentando rapidamente à medida que os criminosos constroem identidades sintéticas e testam dados roubados. Quando os ladrões solicitam uma conta corrente ou poupança em seu nome, eles coletam informações sobre quais identidades roubadas funcionam e quais falham. Isso lhes dá espaço para lançar ataques mais prejudiciais posteriormente.
ROUBO DE IDENTIDADE DE LINHA FIXA LEVA A GRANDE FRAUDE BANCÁRIA
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Por que os criminosos abrem contas de depósito
Os criminosos usam contas de depósito por vários motivos estratégicos que os ajudam a testar dados roubados e a preparar ataques maiores.
Testando dados roubados
Os fraudadores geralmente começam com contas de depósito porque o processo de aprovação pode estar menos vinculado a verificações de crédito. Eles querem ver se seus dados passam nas etapas de verificação antecipada.
Movendo dinheiro roubado
Uma nova conta de depósito ajuda os criminosos a lavar fundos ou receber pagamentos vinculados a fraudes, fraudes no desemprego ou roubo de restituições de impostos.
Configurando ataques futuros
Depois de confirmarem que sua identidade pode ser usada, eles podem abrir linhas de crédito ou criar um perfil sintético que combine seus dados reais com detalhes falsos.
Por que os bancos não compartilham detalhes
Os bancos seguem regras rígidas de privacidade de acordo com a lei federal. Essas regras limitam as informações que podem ser compartilhadas sobre qualquer aplicativo, mesmo quando ele faz uso indevido de sua identidade. Muitos bancos:
- Elimine aplicativos recusados rapidamente para reduzir sua exposição a dados desnecessários
- Use serviços de verificação externos que armazenam os dados fora do banco
- Exigir intimações antes de divulgar endereços IP para autoridades policiais
Embora um endereço IP possa ajudar a identificar um fraudador, os bancos não o compartilharão sem uma solicitação legal vinculada a uma investigação ativa.
Como se proteger contra fraudes em contas de depósito
Tome essas medidas agora para proteger sua identidade e reduzir as chances de um criminoso usar indevidamente suas informações novamente.
1) Considere o monitoramento de identidade
A fraude em contas de depósito muitas vezes fica fora do monitoramento normal de crédito. Um serviço que analisa contas bancárias e atividades na dark web adiciona proteção extra. As empresas de roubo de identidade podem monitorar informações pessoais, como seu número de seguro social (SSN), número de telefone e endereço de e-mail, e alertá-lo se estiverem sendo vendidas na dark web ou usadas para abrir uma conta. Eles também podem ajudá-lo a congelar suas contas bancárias e de cartão de crédito para evitar uso não autorizado por criminosos.
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2) Apresentar um relatório de roubo de identidade da FTC
Acesse IdentityTheft.gov e preencha o relatório. Ele cria um registro formal que você pode usar se precisar registrar um boletim de ocorrência na polícia local posteriormente.
3) Adicione alertas ou congelamentos mais fortes
Brian, você já colocou um alerta de fraude de um ano, mas pode atualizar para um alerta de sete anos. Você também pode congelar seu crédito na Equifax, Experian e TransUnion para impedir a abertura de novas linhas de crédito.
4) Use um serviço de remoção de dados
Um serviço de remoção de dados limpa seus dados pessoais de sites de pesquisa de pessoas que os criminosos costumam usar para construir identidades sintéticas. Isso reduz a quantidade de suas informações que podem ser exploradas em ataques futuros.
Embora nenhum serviço possa garantir a remoção completa dos seus dados da Internet, um serviço de remoção de dados é realmente uma escolha inteligente. Eles não são baratos e nem a sua privacidade. Esses serviços fazem todo o trabalho para você, monitorando ativamente e apagando sistematicamente suas informações pessoais de centenas de sites. É o que me dá tranquilidade e provou ser a forma mais eficaz de apagar seus dados pessoais da internet. Ao limitar as informações disponíveis, você reduz o risco de os golpistas cruzarem dados de violações com informações que possam encontrar na dark web, tornando mais difícil para eles atingirem você.
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5) Verifique ChexSystems e serviços de alerta precoce
Essas empresas rastreiam a atividade das contas de depósito. Solicite seus relatórios em chexsystems.com e earlywarning.com. Procure entradas não autorizadas e adicione um alerta de segurança ou congele ambos.
6) Notifique os bancos
Mesmo que eles não possam compartilhar detalhes, peça-lhes que documentem a tentativa em seu registro. Isso ajuda a sinalizar futuras tentativas de fraude.
7) Cuidado com seu e-mail
Procure cartões de débito, formulários 1099 ou extratos bancários que você não solicitou. Isso geralmente revela quando os criminosos têm sucesso em outro lugar.
Próximas etapas
Imprima todas as cartas ou e-mails dos bancos. Preencha o relatório FTC e use-o se precisar registrar um boletim de ocorrência policial. Revise seus relatórios ChexSystems e Early Warning e adicione congelamentos sempre que possível para que sua identidade se torne menos útil para os criminosos.
Principais conclusões de Kurt
A fraude em contas de depósito parece confusa porque funciona fora dos sistemas de crédito tradicionais. No entanto, o objetivo é simples. Os criminosos querem ver quais identidades roubadas passam nas verificações iniciais para que possam lançar ataques maiores posteriormente. Alguns passos rápidos podem fechar essa porta e devolver-lhe o controle.
Que outras questões você deseja que abordemos sobre roubo de identidade e segurança bancária on-line? Informe-nos escrevendo para nós em Cyberguy. com.
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